外汇返佣外汇头条央行出手了！非法转移将列入“关注名单”

　　外汇返佣外汇头条央行出手了！非法转移外汇将列入“关注名单”外汇返佣外汇头条国家外汇局表示要对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度，虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇。

　　►央行明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，将大额现金交易报告标准由20万元调为5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

　　►岁末年初集中购汇可能导致汇率贬值压力，这次虽然说5万美元的换汇额度没有下降，但“合理怀疑”为基础的可疑交易报告，会让以投资为目的的换汇交易受到遏制。

　　2016年12月31日，周小川行长看望慰问外汇储备经营管理人员。外汇头条同一天国家外汇局网站刊登消息——国家外汇管理局有关负责人就改进个人外汇信息申报管理答记者问，表示要对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度，虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇。

　　一是细化申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。

　　二是强化银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号）报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。

　　三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。

　　外汇管理局有关负责人表示，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

　　个人在境内配置外币资产的选择面较窄，只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。目前主要发达经济体利率水平仍处于低位，欧、日实施“零利率”政策，美国的利率水平也较低，外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财。且国际汇市波动频繁，人民币有效汇率基本稳定，对美元汇率双向波动，市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险。

　　相比之下，目前人民币利率水平仍显著高于其他主要货币，境内人民币理财产品的收益率相对较高，产品种类非常丰富，也是投资者更为熟悉的市场，能够满足市场主体多元化的资产配置需求。市场主体要树立正确的风险意识，克服从众心理，根据自身实际需要，谨慎理性投资。

　　从我国经济基本面、境内外利差，以及人民币汇率的长期表现看，人民币在全球货币体系中仍是稳定的强势货币，人民币汇率有条件继续在合理均衡水平上保持基本稳定。

　　12月30日，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号），与现行规章相比，有4个主要变化：

　　一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

　　二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。

　　三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

　　四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

　　购汇额度周期可能引发年底/年初资本外流及汇率贬值。根据2007年施行的《个人外汇管理办法实施细则》，“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元”。鉴于12月31日为居民购售汇额度的结束时点，因此在历年12月份及次年1月份基本上都是居民购售汇的高峰时间。其中，在升值预期年份，居民会在此两月内集中售汇，而在贬值预期年份，居民会在此两月内集中购汇。在当前背景下，2016年12月及2017年1月可能会出现类似一年前的集中购汇，进而形成一定的汇率贬值压力。

　　这次虽然说5万美元的换汇额度没有下降，但“合理怀疑”为基础的可疑交易报告，会让以投资为目的的换汇交易受到遏制。

　　外汇管理局有关负责人表示，在新的一年，外汇管理部门将强化外汇市场监管，严厉打击外汇违规违法行为，坚决维护外汇市场健康稳定。

　　目前个人经常项目下购付汇比较便捷，我们将继续优化相关政策、督促银行进一步提高服务质量，同时加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。加大惩处强度，提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。根据《外汇管理条例》进行行政处罚；涉嫌洗钱的，根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任等。